עד לא מזמן, הביטוחים הפרטיים היו הביטוחים המוכרים והמקובלים ביותר. כולם רכשו ביטוח במסלול הפרטי, כי הוא המסלול היחיד שהיה מוכר, וכי כולנו נוהגים להתנהג כפי שנוהג הרוב. יחד עם זאת, המציאות בענף הביטוח היום היא שונה. ענף הביטוח מתרחב וצומח וזה אומר אפשרויות חדשות ומסלולים שלא היו קיימים בעבר.
ביטוח קולקטיבי הוא מהדוגמאות הטובות ביותר לחידושים המתרחשים בענף הביטוח. אם אתם לא לגמרי בקיאים במסלול הביטוח הקולקטיבי, הגיע הזמן שתדעו במה מדובר. קבלו את שלוש העובדות החשובות ביותר שיעזרו לכם להבין טוב יותר מהו ביטוח קולקטיבי בהשוואה למסלול הביטוח הפרטי.
המסלול הקולקטיבי מציע ביטוחים שנרכשים באופן קבוצתי
בניגוד למסלול הפרטי, כדי לרכוש ביטוח קולקטיבי יש להתאגד לכדי קבוצה שיש בה לפחות 50 חברים. קצת כמו קבוצת רכישה בתחום הנדל"ן, "קבוצת רכישה ביטוחית" מאפשרת לחבריה ליהנות מהנחות והטבות שלא עומדות לרוכשי ביטוח במסלול הפרטי, כמו: פרמיות זולות יותר, תהליך חיתום ידידותי יותר וכוח עמידה רב יותר מול חברות הביטוח בעת הגשת תביעות לקבל פיצויים. ביטוח כזה מתאים לעובדים, שהמנהל שלהם מאפשר להם להצטרף לפוליסת ביטוח קבוצתית, לוועד עובדים שמחליט לרכוש פוליסה קבוצתית או לארגונים גדולים במשק. ולמרות זאת, גם מי שאינם עונים לאחת ההגדרות הללו יכולים להחליט שהם רוכשים ביטוח קולקטיבי על ידי הקמת קבוצה באופן עצמאי. לקבוצה זו הם יוכלו לצרף חברים טובים, שכנים ובני משפחה שמעוניינים ליהנות מעסקה ביטוחית בתנאים אטרקטיביים יותר.
הצטרפות לביטוח קולקטיבי אינה מחייבת חתימה על הצהרת בריאות
כשמצטרפים למסלול ביטוח פרטי יש למלא הצהרת בריאות, שהיא אחד החלקים המעיקים והארוכים ברכישת ביטוח. הצהרת הבריאות הזו כוללת שאלון ארוך ומייגע שמסבך את כל תהליך רכישת הביטוח ומסרבל אותה. כשמדובר בביטוחים קולקטיביים, חברת הביטוח מעדיפה לחסוך את העלויות היקרות של בדיקת שאלוני הבריאות של קבוצה גדולה של מועמדי ביטוח על ידי רופאים הפועלים מטעם חברת הביטוח. מעבר לזה, חברת הביטוח רוצה להציע לחברי הקולקטיב הצטרפות לפוליסה בתנאים נוחים ועם תהליך חיתום קצרצר, וזו הסיבה שהיא מוותרת על הצהרות הבריאות כאשר מדובר בכמות גדולה של מבוטחים שהתאגדו לכדי קבוצת רכישה כזו.
אי הצורך בהצהרת בריאות הוא אחת הסיבות שמניעות מבוטחים להצטרף למסלול הקולקטיבי על פני הפרטי.
אי הוודאות הנוגעת לעלויות הפרמיות
לצד היתרונות הרבים ההופכים את המסלול הקולקטיבי לאטרקטיבי מאוד, חשוב גם להכיר את החסרונות של מסלול שכזה. החיסרון המרכזי למעשה הוא תקופת ההיקשרות המוגבלות של המבוטחים עם חברת הביטוח, שבסיומה יכולה החברה לשנות את תנאי העסקה ולהעלות את מחירי הפרמיות, שהם כאמור, אחד היתרונות המרכזיים של המסלול הקולקטיבי. המשמעות היא, שמבוטח רוכש ביטוח לתקופה מוגבלת, והוא אינו יכול לדעת מה יהיה בסיומה, והאם הוא יידרש לשלם יותר.